Kategorien
Fraud Scoring

Fraud Scores: Wie sie berechnet werden und warum Sie sie brauchen

Die meisten Präventions- und Aufdeckungstools liefern Ergebnisse in Form von Betrugsscores. Aber was messen sie, und wie funktionieren sie genau? Besuchen Sie regis24.de für Fraud Scoring.

Unabhängig davon, ob Sie bereits über eine Lösung zur Risikoerkennung verfügen oder sich für eine solche entscheiden, haben Sie wahrscheinlich schon einmal von Betrugsbewertungen gehört.

Und doch sind selbst erfahrene Manager manchmal nicht in der Lage zu erklären, wie sie funktionieren oder warum sie zur Risikominderung beitragen.

In diesem Beitrag erläutern wir Ihnen die Grundlagen der Betrugsbewertung und zeigen Ihnen, wie Sie diese zur Steigerung der Unternehmenseffizienz nutzen können.

Was ist ein Betrugsscore für Betrugsscoring?

Beim Fraud Scoring werden Werte dafür vergeben, wie riskant eine Benutzeraktion ist. Die Betrugsscores werden anhand von Regeln berechnet, die Punkte hinzufügen oder abziehen. Bei der Benutzeraktion kann es sich um eine Transaktion, eine Anmeldung oder ein Login handeln. Bei den Regeln werden Datenpunkte wie E-Mail-Adressen, IP-Adressen oder die Präsenz in sozialen Medien berücksichtigt.

Zum Verständnis des Konzepts

Um zu verstehen, wie eine Betrugsbewertung funktioniert, ist es hilfreich, zunächst einen anderen Mechanismus zu betrachten, mit dem viele Menschen vertraut sind: die Kreditwürdigkeitsprüfung.

Wie Sie sicher wissen, handelt es sich dabei um eine Form der Risikobewertung, die von verschiedenen Kreditbüros auf der ganzen Welt durchgeführt wird, z. B. FICO in den USA oder Equifax im Vereinigten Königreich.

Sie erheben zwar unterschiedliche Daten, aber das Ziel ist die Beantwortung der einfachen Frage: Wie wahrscheinlich ist es, dass der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen wird? Diese Schätzung basiert unter anderem auf Informationen wie Einkommensnachweisen, Ausgabengewohnheiten, Schuldenhistorie und Kartennutzung.

Im Folgenden werden wir genauer darauf eingehen, welche Daten verwendet werden und wie der Algorithmus berechnet wird. Doch zunächst wollen wir uns ansehen, was die Betrugsbewertungen so nützlich macht.

Die wichtigsten Vorteile

Um die Vorteile von Betrugsscores zu verstehen, stellen Sie sich vor, Sie sind ein kleines Online-Geschäft, das sich darauf konzentriert, bis zu 27 % des Transaktionsbetrugs (wenn Benutzer mit gestohlenen Kreditkartendaten bezahlen) zu reduzieren. Ihr Ziel ist es, Rückbuchungen zu reduzieren, ein legitimes Konto von einem betrügerischen zu unterscheiden und gute Zahlungen zu ermöglichen.

Sie ermöglichen eine Automatisierung: Anstatt jeden Kauf manuell zu überprüfen, können Sie das System jeder Aktion einen Wert zuweisen lassen und sie auf der Grundlage der Ergebnisse genehmigen oder ablehnen. Natürlich können Sie auch Aktionen überprüfen, bei denen die Ergebnisse für bestimmte Transaktionen unschlüssig sind.

Skalierung: Dies geht Hand in Hand mit der Automatisierung, aber Betrugsbewertungen ermöglichen es Ihrem Geschäft, viel mehr Transaktionen schneller zu verarbeiten. So können Sie sich in aller Ruhe auf das Wachstum Ihres E-Commerce konzentrieren, während sich das Risikomanagement im Hintergrund abspielt.

Dynamische Authentifizierung: Selbst wenn Ihre Risikozahlen eine manuelle Überprüfung erforderlich machen, können Sie mit Triggern eine weitere Sicherheitsebene hinzufügen. Nehmen wir an, jemand meldet sich auf Ihrer Plattform an, aber seine Transaktionsdaten deuten darauf hin, dass er ein riskanter Nutzer sein könnte. Ihr Risikopräventionssystem könnte eine zusätzliche Authentifizierung auslösen, z. B. eine Selfie-ID oder 2FA, die die Identität des Nutzers bestätigen und potenzielle Betrüger abschrecken kann.

Geringere Reibung / Abwanderung: Der letzte Vorteil der Automatisierung von Bewertungen mit Risikobewertungen: Sie schaffen eine reibungslosere Kundenreise. Amazon fragt zum Beispiel nicht nach der CVV der Kreditkarte, um den Zahlungsprozess zu beschleunigen. Sie können die Anzahl der Schritte zwischen dem Nutzer und seiner Zahlung reduzieren, solange nur riskantes Verhalten überprüft wird.

Bessere Flexibilität: Wenn Sie die Zahlen selbst abgleichen, können Sie entscheiden, wie Sie das Risiko mindern wollen. Dies kann saisonabhängig sein oder für bestimmte Artikel gelten, z. B. für hochwertige Waren oder geringwertige digitale Downloads. Bedenken Sie jedoch, dass Sie die Schwellenwerte nicht bei allen Betrugspräventionstools selbst anpassen können.

Welche Regeln sie berechnen können

In diesem Beispiel betrachten wir zwei Benutzer, die versuchen, eine Zahlung auf Ihrer Website vorzunehmen. Die Screenshots zeigen genau, wie das SEON-Dashboard die Ergebnisse liefern wird:

In diesem ersten Beispiel können Sie erkennen, dass die Transaktion riskant ist, aber es ist nicht 100%ig offensichtlich, dass Sie es mit einem Betrüger zu tun haben. Dies wäre ein guter Zeitpunkt, um das Team darauf hinzuweisen, dass eine manuelle Überprüfung erforderlich ist, oder um eine zusätzliche Verifizierung anzustoßen.

Die hohe Zahl in diesem zweiten Beispiel lässt uns wissen, dass wir es eindeutig mit einem Betrüger zu tun haben, was die Transaktion automatisch blockieren würde.

Je nach Ihrer Risikopolitik könnten Sie die Transaktion jedoch auch zur manuellen Überprüfung durch ein Mitglied Ihres Betrugsteams senden.

Kategorien
Anwalt für Arbeitsrecht

Arbeitsrecht: Warum wir es brauchen?

Das Arbeitsgesetz dient als Instrument zur Förderung der Befähigung und des Schutzes der Arbeitnehmer. Es regelt individuelle und kollektive Arbeitsbeziehungen. Andere einschlägige Rechtsvorschriften umfassen das Verfassungsrecht, das Zivilgesetzbuch, das Strafgesetzbuch sowie die supranationalen IAO-Übereinkommen.

Das Arbeitsrecht zielt darauf ab, das Ungleichgewicht der Kräfteverhältnisse zwischen dem Arbeitnehmer und dem Arbeitgeber zu korrigieren; den Arbeitgeber daran zu hindern, den Arbeitnehmer ohne triftigen Grund zu entlassen; die Verfahren einzurichten und zu erhalten, durch die die Arbeitnehmer als „gleichberechtigte“ Partner bei Verhandlungen über ihre Arbeitsbedingungen anerkannt werden, usw.

Das Arbeitsrecht zielt darauf ab, einen Wettlauf nach unten zu verhindern, indem es die Vertragsfreiheit der Vertragspartner einschränkt, Verträge zu beliebigen Bedingungen abzuschließen, und Mindeststandards für Sicherheit und Bezahlung festlegt.

Das Arbeitsrecht reguliert auch den Arbeitsmarkt: Ein Land kann sich dafür entscheiden, Gesetze zu erlassen, die Höchst- oder Mindestgrenzen für Löhne oder Arbeitszeiten festlegen, entweder auf nationaler Ebene oder in bestimmten Sektoren oder Branchen. Falls Sie Probleme mit Ihrem Arbeitgeber in Heidelberg haben, sollten Sie sich einen Fachanwalt für Arbeitsrecht Heidelberg suchen.

EINHALTUNG DER GESETZE DURCH SENSIBILISIERUNG VON UNTEN NACH OBEN

In vielen Volkswirtschaften fehlt es an Informationen über Arbeitsrechte. Solche Informationslücken können Ländern, die kein Interesse daran haben, das Bewusstsein für die Gesetzgebung zu schärfen, um sie letztendlich zu verbessern, günstig erscheinen. Das eigentliche Opfer ist der Arbeitnehmer, der nie etwas über seine Rechte erfährt. Vermutlich haben auch die Arbeitgeber kein Interesse daran, das Bewusstsein der Arbeitnehmer für Arbeitsrechte zu schärfen. Sie könnten befürchten, dass eine verstärkte Einhaltung der Gesetze zu höheren Kosten für die Geschäftstätigkeit führt. Möglicherweise sind ihnen Forschungsergebnisse nicht bekannt, die darauf hinweisen, dass verbesserte Arbeitsbedingungen zu einer höheren Produktivität führen, was dazu beiträgt, die zusätzlichen Kosten, die bei der Umsetzung von Arbeitnehmerleistungen anfallen, wieder hereinzuholen (siehe Heymann und Earle, 2010). Lee und McCann (2009) werten umfangreiche Literatur über den Zusammenhang zwischen der Durchsetzung der Arbeitsgesetzgebung (Compliance) und dem Bewusstseinsgrad (sowohl bei Arbeitnehmern als auch bei Arbeitgebern) aus. Ihre Studie enthält Daten aus Tansania und zeigt, dass „das Bewusstsein der Arbeitnehmer stark mit besseren Arbeitsbedingungen verbunden ist“.

Angesichts der geringen kollektiven Vertretung der Arbeitnehmer (vor allem in Entwicklungsländern) und des knappen Budgets und der unterbesetzten Arbeitsaufsichtssysteme können die Arbeitnehmerrechte durch einen Bottom-up-Ansatz – basierend auf individuellen Beschwerden – besser durchgesetzt werden. Dieser Ansatz erfordert jedoch die Verbreitung von Rechtskenntnissen unter den Arbeitnehmern als Vorbedingung oder als ersten Schritt zur Einhaltung der Gesetze. Die Arbeitsgesetzgebung weltweit verlangt von den Arbeitgebern, Zusammenfassungen der Arbeitsgesetze zu veröffentlichen. Die oben erwähnte Studie zeigt jedoch, dass dies bei der Verbreitung von Wissen an US-Arbeitsplätzen nicht wirksam war. Was wäre dann der optimale Weg, um Informationen über gesetzliche Rechte zu verbreiten?

DEZENTE ARBEIT

Menschenwürdige Arbeit ist die Art von Arbeit, nach der alle streben. Sie wird unter Bedingungen geleistet, wo:
– die Menschen erwerbstätig sind (und es angemessene Einkommens- und Beschäftigungsmöglichkeiten gibt);
– ein Sozialschutzsystem (Arbeitsschutz und soziale Sicherheit) voll entwickelt und für alle zugänglich ist;
– der soziale Dialog und die Dreigliedrigkeit gefördert und ermutigt werden;
– Rechte bei der Arbeit, wie sie in der Erklärung der IAO über grundlegende Prinzipien und Rechte bei der Arbeit und in den Kernübereinkommen der IAO festgelegt sind, praktiziert, gefördert und respektiert werden.
Die oben genannten Bedingungen werden gewöhnlich als die „vier strategischen Ziele“ bezeichnet, die – einmal erreicht – menschenwürdige Arbeit versprechen (IAO, 1999). Der Begriff „menschenwürdige Arbeit“, der 1999 von der IAO eingeführt wurde, wurde von der UNO als eine der Messgrößen für die Millenniums-Entwicklungsziele (MDGs) übernommen. Im Jahr 2008 wurde menschenwürdige Arbeit als ein Ziel in das erste MDG aufgenommen, und die IAO übernahm die gesamte Berichterstattung im Hinblick auf die Erreichung dieses Ziels (IAO, 2013) . Beschäftigung und menschenwürdige Arbeit für alle sind ebenfalls Teil der Ziele für nachhaltige Entwicklung (Ziel 8).

Während das erste strategische Ziel darauf abzielt, Einkommens- und Beschäftigungsmöglichkeiten zu schaffen, befasst es sich auch mit der Qualität der Arbeit. Wie im oben genannten Bericht der IAO (1999) angegeben, hat die Arbeitsplatzqualität mehrere Dimensionen… Dazu gehören das Arbeitsentgelt, d.h. Löhne, Arbeitszeiten, Beschäftigungsstabilität und Grundrechte bei der Arbeit, wie sie in den Kernübereinkommen der IAO festgelegt sind. All diese Facetten der Arbeitsplatzqualität wirken sich auf das Wohlergehen eines Arbeitnehmers aus. Da es jedoch an einem maßgeschneiderten Instrument fehlt, können die Arbeitnehmer ihre Arbeitsbedingungen nicht mit den in den IAO-Übereinkommen oder im nationalen Arbeitsrecht festgelegten Normen vergleichen. Daher können sie nicht sicher sein, ob sie an hochwertigen Arbeitsplätzen beschäftigt sind.